Les hipoteques verdes arriben a l’aparador dels grans bancs espanyols

La creixent sensibilització de la clientela davant el canvi climàtic –i de les pròpies entitats dins de les seves obligacions de responsabilitat social corporativa– està arribant a l’oferta bancària més universal, les hipoteques. Cada vegada més bancs espanyols s’estan sumant a la tendència de les hipoteques verdes, un fenomen encara minoritari però al qual s’estan incorporant les grans entitats, primer en la concessió de crèdits a promotors amb bonificació si són sostenibles i més recentment, a clients particulars.

Ara comprar un habitatge ‘verd’ o reformar-la equipant-la d’eco-tecnologies per estalviar en aigua, llum i gas pot abaratir la hipoteca i permetre un préstec amb condicions més favorables, amb una rebaixa d’entre 10 i 20 punts bàsics.

Actualment, els edificis generen el 36% de les emissions de CO2 i el 40% del consum d’energia a la Unió Europea. Millorar l’eficiència energètica de l’habitatge contribueix no només a la lluita contra el canvi climàtic, sinó a més en l’estalvi de l’usuari perquè faci front a les seves factures i obtingui un préstec més barat. D’altra banda, els bancs també surten guanyat, ja que aquesta eficiència energètica minva el risc d’impagament per part dels propietaris i incrementa el valor de l’immoble. “Els interessos van en funció del risc de no pagar i en les hipoteques verdes hi ha menys risc”, assenyala Lucía Veiga, directora de Comunicació de la seu d’hipoteques d’iAhorro.

Implantació a Espanya

Al nostre país, aquesta modalitat d’hipoteques ‘eco-friendly’ arriba alguna cosa tard respecte a la resta d’Europa. La primera vegada que es va aprovar el procediment bàsic per a la certificació de l’ eficiència energètica dels edificis a Espanya va ser arran d’ un Reial decret l’ abril de 2013, però les hipoteques verdes no han estat nomenades en un text legislatiu fins fa un mes amb la nova Llei Hipotecària, on únicament se les esmenta.

“El mercat està en un moment molt inicial i l’oferta encara és bastant reduïda”, apunta Veiga. “La hipoteca ecològica pot donar peu a millorar les condicions però enmig de la negociació pot haver-hi un altre factor en les característiques del client que aconsegueixi millorar-li la hipoteca molt més que comprar una casa ecològica”, indica.

Hipoteques per a clients

Triombs Bank, pioner en la comercialització d’aquestes hipoteques ‘verdes’ a Espanya, valora el CO2, el consum i la certificació energètica dels habitatges i en funció de quins siguin aquests tres barems baixa més o menys el diferencial. “Durant els sis anys que té de vida aquest producte, hem signat més de 1.600 hipoteques verdes a Espanya”, assenyala Gemma Balasch, responsable d’Hipoteca Triodos.

Així mateix, Caixa Rural de Navarra i la Unió de Crèdits Immobiliaris (UCI) ofereixen una bonificació de fins a 10 punts a clients que vagin a comprar habitatges amb certificació A o B. De fet, l’any passat aquestes dues entitats juntament amb Triodos Bank van arrencar el pla EeMAP sobre hipoteques per a l’eficiència energètica la iniciativa de la qual és “crear una hipoteca d’eficiència energètica estandarditzada a nivell europeu” com resa la seva pàgina web oficial.

Aquest juny el banc Santander va anunciar la seva proposta d’hipoteca verda en la qual aquells habitatges hipotecats amb qualificacions energètiques A o A+ tindran una bonificació màxima de 10 punts bàsics sobre el tipus base. CaixaBank i Bankinter estan estudiant el llançament de les seves pròpies hipoteques verdes.

Per a promotors

L’estiu de 2018 Bankia va llançar un préstec sostenible que bonifica el preu dels crèdits per finançar promocions immobiliàries amb certificat de sostenibilitat mediambiental. Aquesta vegada, l’interès aplicat anirà en funció de la qualitat creditícia de l’empresa promotora, amb una bonificació que oscil·la entre 0,10 i 0,20 punts. Durant el primer any de la vida del producte, s’han formalitzat nou operacions en total.

A més, i ja per al client particular, el Banc Europeu d’Inversions ha atorgat recentment un préstec de 150 milions a Bankia, que afegeix altres 150 milions, per crear una línia d’hipoteques verdes. Els qui vulguin adquirir aquests habitatges de consum d’energia gairebé nul podran obtenir una rebaixa de fins a 0,25% sobre el tipus final.

BBVA va llançar el passat mes de juliol una línia de préstecs per a la promoció d’habitatges d’alta eficiència energètica oferint als clients una bonificació en el seu diferencial. L’ única condició és acreditar una certificació energètica mínima. “Ja s’han signat 10 operacions per 482 habitatges i en cartera tenim altres 13 projectes per altres 856 habitatges”, diu Paloma Puente, directora de Real Estate BBVA.

Les certificacions energètiques sostenibles

Documents oficials. Els certificats energètics, expedits per les Comunitats Autònomes, qualifiquen energèticament un immoble. Però, hi ha empreses privades que emeten certificats centrant-se en sostenibilitat, benestar i eficiència energètica.

BREEAM. Amb 20 anys d’experiència, aquest segell britànic és el líder mundial i qualifica l’edifici després d’avaluar 10 categories: Gestió, salut i benestar, energia, transport, aigua, materials, sòl, residus, contaminació i innovació.

VERD. De manera molt similar, aquesta eina espanyola avalua la sostenibilitat ambiental dels habitatges a través de 12 criteris com localització, qualitat ambiental interior o la gestió dels seus recursos.

LEED. Aquest segell estatunidenc certifica quant és un edifici a través de nou categories (eficiència energètica, del consum aigua, dels materials…) però, a diferència dels altres, es basa en una suma de punts en comptes d’una ponderació.

Passivhaus. D’origen alemany, aquesta és l’única certificació que únicament se centra en “l’optimització dels recursos existents a través de tècniques passives” com l’aïllament tèrmic, l’hermeticitat de l’aire o la ventilació.

Font: Cinco Días